Банки предлагают ипотечные кредиты для завершения строительства жилого дома. Оформить заём можно как по стандартной программе, так и на льготных условиях в рамках государственных ипотечных программ.

Какие объекты можно достраивать с помощью ипотеки?

Кредит предоставляется на:
• Завершение строительства жилого дома на уже принадлежащем заёмщику участке.
• Покупку земельного участка с недостроенным домом и его последующую достройку.

   Дома с ремонтом

 Дома без ремонта  

Важно: Банк не кредитует покупку самого недостроенного дома — его необходимо приобрести за собственные средства. Ипотека покрывает только расходы на участок и завершение строительства.

Требования к объекту

• Статус объекта: Дом должен быть зарегистрирован как объект незавершённого строительства (ОНС). Если он уже внесён в Росреестр как готовый жилой дом, кредит на достройку получить нельзя.
• Минимальная готовность: Строгих требований к степени завершённости нет, но кредит не выдаётся только на отделочные работы.
• Тип объекта: ОНС — это капитальное строение с фундаментом, которое нельзя переместить без повреждений. Помещения внутри недостроенного здания не считаются ОНС.

Ограничение для госпрограмм: Если кредит оформляется по господдержке или через эскроу-счёт, недострой не должен стоять на кадастровом учёте.

Условия кредитования

Параметры кредита (ставка, срок, сумма) аналогичны условиям ипотеки на строительство с нуля.
• Способ достройки:
По базовой программе — можно строить самостоятельно или с подрядчиком.
По госпрограммам — только с аккредитованным подрядчиком.

Залоговое обеспечение

В залог банку передаётся:

1. Объект незавершённого строительства (если он зарегистрирован в Росреестре и имеет кадастровый номер).
2. Земельный участок (обязательно вместе с недостроем).

Если ОНС не зарегистрирован, в залог принимается только земля. В этом случае стоимость недостроя не учитывается при расчёте обеспечения.

Дополнительное обеспечение может потребоваться, если залоговая стоимость участка (и дома, если он в залоге) меньше суммы кредита. В таком случае банк может запросить:
• Поручительство платёжеспособного лица.
• Залог другой недвижимости.

Это условие действует для кредитов с поэтапным финансированием (без эскроу и аккредитованного подрядчика).

Как оформить ипотеку?

Процесс аналогичен получению кредита на строительство дома:
1. Подайте заявку и получите предварительное одобрение.
2. Подготовьте документы на землю, недострой и обеспечение (если нужно).
3. Подпишите кредитный договор.
4. Получите деньги.

Способ перечисления средств:
• Частями (траншами) на счёт заёмщика — после предоставления фотоотчётов о ходе строительства.
• На эскроу-счёт (если используется эта схема расчетов).

Если кредит включает покупку участка, деньги продавцу перечислят после регистрации сделки в Росреестре.

Ипотека на достройку дома — удобный вариант для тех, кто хочет завершить строительство с помощью заёмных средств. Главное — соблюсти требования банка к объекту и залогу.